#Decodificando – Investir endividado? Até onde a perna alcança?

183 Comentários / #Decodificando - Coluna de Terça-feira / Por marketing@diagramainvestimentos.com

Seria utópico imaginar todas as contas fechando no azul no fim do mês? Infelizmente, para uma grande parcela dos brasileiros, isso não é provável de acontecer tão cedo. Porém, da mesma maneira que o número de famílias endividadas cresceu em 2022, a quantidade de brasileiros investindo em bolsa também subiu em 15% só neste ano e hoje, existem mais de 5 milhões de contas abertas em corretoras, segundo dados da própria B3.

Como esses números conseguem crescer em harmonia? Caso você esteja se perguntando: “Estou endividado, posso investir mesmo assim?”, vem comigo que eu te explico…

Primeiro de tudo, saiba que esse é um caso comum na vida de muitas pessoas de nosso país. Um estudo realizado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) revelou que 78,9% das famílias brasileiras se endividaram em 2022. Esse foi o maior patamar já registrado em 12 anos.

Dentre os motivos de dívidas apontados pelo estudo, podemos destacar cartão de crédito (82,6%), o carnê de lojas (18,1%), seguido pelo financiamento de carro (11,6%) e de imóvel (9,1%). Nem o próprio país escapa das dívidas, atualmente a dívida pública do Brasil gira em torno de R$ 5,595 trilhões. Haja títulos públicos, né?

Mas, chega de teoria e vamos para a parte prática: Como todo economista que se preze, a resposta é – depende – isso porque de forma geral, é aconselhado amortizar as dívidas antes de qualquer investimento, pelo fato de que normalmente o custo da dívida é muito maior do que o rendimento obtido em qualquer investimento, principalmente as dívidas que cobram juros abusivos, como cartão de crédito, cheque especial e etc.

Em contrapartida, investir endividado é possível analisando as taxas de juros da dívida, em raríssimas exceções de acordo com os prazos e os valores do investimento em questão. Caso a partição de uma dívida dê um respiro no orçamento mensal, e permita com que você economize mais a médio e longo prazo. Por exemplo, um financiamento imobiliário com uma taxa que seja menor do que a do investimento realizado.

Na minha opinião, em caso de dívidas e sufoco no caixa no fim do mês, o melhor investimento que pode ser feito é a reeducação financeira, inicialmente. Analisar primeiro a causa de suas dívidas: Se é falta de controle financeiro, consumo excessivo, uso inadequado do crédito e etc. Feito isso, mapear todas as suas dívidas e definir planos de ação para quitá-las, como uma meta mensal de economia, por exemplo. Você pode usar uma planilha de gastos ou um aplicativo financeiro.

É possível quitar as dívidas, com foco e disciplina, evitando novas pendências financeiras para que aqueles 5 milhões de contas abertas para investimentos venham a se tornar 10, 20 ou até mesmo 30 milhões muito em breve. E você, quer estar em qual gráfico nos próximos anos?

Matheus Lourenço – Assessor de Investimentos

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